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bilan retraite

Quand approche l'heure de la retraite, il est nécessaire de revenir sur l'ensemble de votre carrière pour savoir avec précision à quel moment envisager votre départ et le montant de votre future pension. Mais il n'est pas toujours évident de revenir sur quarante années de travail, et se remémorer toutes les étapes de votre vie active avec exactitude : petits jobs d'été, courtes périodes de chômage, etc. Et même en ayant une bonne mémoire, il n'est pas aisé de s'y retrouver dans le jargon administratif : période cotisée, période validée, décote, taux plein, points, etc. C'est pourquoi, il est possible de déléguer cette tâche longue et fastidieuse à un professionnel.
Un bilan retraite réalisé par un expert comprend en général la reconstitution de votre carrière, la simulation de vos futures rentes, entre 60 et 65 ans, ainsi que l'inventaire et la synthèse de vos droits acquis auprès des différents régimes auxquels vous avez cotisé ainsi que la récupération de vos droits non validés dans les régimes, la détermination de l'âge optimal pour le départ à la retraite ou encore la pension de réversion qui est susceptible d'être versée à votre conjoint survivant en cas de décès.
Si le bilan retraite doit obligatoirement être fait avant de demander votre liquidation des droits à retraite, dans les faits le bilan, dont la réalisation peut durer plusieurs mois, peut être envisagé à partir de 55 ans, quitte à le réactualiser deux ou trois ans plus tard.
Au final, le bilan retraite vous permet de gagner du temps au moment du départ à la retraite et d'anticiper sur vos futurs revenus, quitte à faire les placements qui s'imposent, si la pension annoncée est plus faible que prévue. Enfin, si pour une carrière linéaire, le bilan retraite n'est peut-être pas une étape obligatoire, il peut vite se révéler judicieux pour une carrière dite "complexe".